社會(huì )信用制度是市場(chǎng)經(jīng)濟基礎制度。為推動(dòng)社會(huì )信用體系建設，中辦、國辦今年印發(fā)了《關(guān)于健全社會(huì )信用體系的意見(jiàn)》。信用如何“增值”？承諾如何“變現”？作為我國社會(huì )信用體系建設“模范生”，福建省廈門(mén)市積極推進(jìn)信用數據的歸集共享和開(kāi)發(fā)利用，創(chuàng )新應用場(chǎng)景，形成了一批原創(chuàng )性、引領(lǐng)性的信用改革創(chuàng )新經(jīng)驗。

數字經(jīng)濟時(shí)代，信用正成為一座城市重要的軟實(shí)力與營(yíng)商環(huán)境“金名片”。作為全國首批社會(huì )信用體系建設示范城市，廈門(mén)市堅持改革創(chuàng )新，以“信用理念、信用制度、信用手段”將社會(huì )信用體系建設全方位融入經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，以“數據歸集、場(chǎng)景創(chuàng )新、信用監管”系統架構深入探索信用賦能城市治理能力現代化的新路徑。

2024年以來(lái)，廈門(mén)市近12個(gè)月平均綜合信用指數排名在36個(gè)省會(huì )及副省級以上城市中保持第一位，“信用鷺島”建設成效顯著(zhù)。從破解融資難題的“信易貸”，到惠及千家萬(wàn)戶(hù)的“信用就醫”；從簡(jiǎn)化行政審批的“承諾即入”，到激發(fā)市場(chǎng)活力的分級分類(lèi)監管，廈門(mén)正通過(guò)一系列微改革，讓信用從抽象的概念轉化為可感知的便捷與價(jià)值，為經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)能。

挖掘數據價(jià)值

當今，數據是新的生產(chǎn)要素，信用數據更是蘊含巨大價(jià)值的“富礦”。如何將分散各處的信用信息匯集起來(lái)，并讓其流動(dòng)、增值，是城市信用體系建設面臨的重要課題。廈門(mén)市的答案是：以制度為綱，以平臺為基，以創(chuàng )新為翼，深度挖掘信用數據的核心價(jià)值。

“信用體系建設，數據是根基。我們的目標不僅僅是歸集，更是賦能，讓沉睡的數據產(chǎn)生經(jīng)濟效益和社會(huì )價(jià)值?！睆B門(mén)市發(fā)展和改革委員會(huì )信用處處長(cháng)鄧澤榮介紹，廈門(mén)打造的市區一體化公共信用信息平臺作為城市的“信用中樞”，與全市89個(gè)業(yè)務(wù)系統對接，匯集68個(gè)部門(mén)的19.03億條數據，實(shí)現公共信用數據“應歸盡歸”，被政府部門(mén)、金融機構、企業(yè)、社會(huì )組織等廣泛使用。

有了數據基礎，如何安全合規使用成為關(guān)鍵。廈門(mén)市信息中心信用信息部主任龔偉斌說(shuō)：“我們面臨的挑戰是在保障安全與隱私的前提下打破‘數據孤島’?！睘榇?，廈門(mén)出臺《廈門(mén)經(jīng)濟特區社會(huì )信用條例》等制度，打造“信用大數據創(chuàng )新中心”等創(chuàng )新載體。這些平臺以“公共信用+市場(chǎng)”數據融合為核心，引入交通物流等市場(chǎng)化數據，并建立數據落地、清洗和回流機制。截至目前，廈門(mén)市信息中心累計對外服務(wù)數據超616億條，開(kāi)發(fā)信用數據產(chǎn)品超千個(gè)，為金融機構、人力資源服務(wù)機構、科研機構以及平臺經(jīng)濟主體提供信用數據服務(wù)。

如果說(shuō)數據歸集是信用體系的基石，那么豐富多元的應用場(chǎng)景就是讓信用價(jià)值真正落地生根的關(guān)鍵。在廈門(mén)，信用已不再是抽象的概念，而是化作惠企便民的切實(shí)舉措，深刻改變著(zhù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和民眾生活的方方面面。

“我們始終在思考如何讓信用從‘紙上’落到‘地上’，讓企業(yè)和群眾在日常生活中能感知、可使用、獲便利?！睆B門(mén)大數據有限公司應用事業(yè)中心業(yè)務(wù)總監黃世寶表示，在信用服務(wù)民生保障領(lǐng)域，廈門(mén)的創(chuàng )新格外令人矚目。以信用就醫模式為例，有效解決了市民就醫過(guò)程中多次排隊結算、就醫時(shí)間長(cháng)等痛點(diǎn)。

林慧是廈門(mén)一名超市收銀員，不久前因突發(fā)急性腸胃炎被鄰居送到醫院急診。醫生告知治療流程時(shí)，她犯了難：出門(mén)急未帶足現金，手機余額也不夠，臨時(shí)湊診療費用，既耗時(shí)又容易耽誤病情。好在她從護士臺了解到“個(gè)人信用白鷺?lè )帧毙庞镁歪t服務(wù)，當即開(kāi)通并享受到“先診療、后付費”服務(wù)?！罢麄€(gè)就醫過(guò)程很順暢，不需要先籌錢(qián)，直接就能治療，太方便了?！绷只壅f(shuō)，治療后她到自助機結算，醫保自動(dòng)報銷(xiāo)，個(gè)人自付部分通過(guò)線(xiàn)上還款即可。

這些便利得益于廈門(mén)在全國首創(chuàng )的“個(gè)人信用白鷺?lè )?平臺+金融機構”信用就醫模式。該模式根據個(gè)人信用白鷺?lè )址种?，為市民提供就醫專(zhuān)屬信用額度，實(shí)現“免交預交金”“先診療 后付費”。目前，該服務(wù)已在廈門(mén)62家公立醫療機構上線(xiàn)，惠及94萬(wàn)余名市民。黃世寶表示，“個(gè)人信用白鷺?lè )帧弊匀藬狄堰_363萬(wàn)人，覆蓋廈門(mén)市近70%常住人口，上線(xiàn)120多個(gè)信用便民惠民場(chǎng)景，包括信用停車(chē)、信用借閱等創(chuàng )新應用，共同構建起全方位、多層次的信用便民惠民生態(tài)體系。

強化信用賦能

如今在廈門(mén)，良好的信用不再是無(wú)形的聲譽(yù)，而是成為企業(yè)可以隨時(shí)“提現”的寶貴資產(chǎn)。廈門(mén)港口管理局的創(chuàng )新實(shí)踐就頗具代表性。

廈門(mén)港口管理局信用辦負責人、二級調研員黃婉鵬介紹，他們深入挖掘信用信息價(jià)值，創(chuàng )新“信用+大數據+金融”模式，將企業(yè)的良好信用記錄盤(pán)活為可增值的“信用資產(chǎn)”。與廈門(mén)市“信易貸”平臺、廈門(mén)海事局、中國船級社廈門(mén)分社及多家金融機構共同創(chuàng )設的“港航信易貸3.0”，已成為港航守信企業(yè)的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。

廈門(mén)中宏船務(wù)有限公司是廈門(mén)具有一定經(jīng)營(yíng)規模的水路運輸企業(yè)，連續8年被廈門(mén)港口管理局評為廈門(mén)港守信示范企業(yè)。今年，他們計劃再造船舶更新運力，但面臨較大資金壓力。多虧“港航信易貸”專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，他們的單船項目成功獲得銀行9000萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款。

更令企業(yè)欣喜的是，這一項目還被納入國家大規模設備更新再貸款項目，獲得交通運輸領(lǐng)域設備更新專(zhuān)項再貸款貼息及廈門(mén)市技術(shù)創(chuàng )新基金融資支持，將企業(yè)融資年利率降至1%?！柏斦?港航信易貸”的疊加，不僅提高了融資額度，更大幅降低了融資成本，為守信企業(yè)轉型升級提供了強有力的金融支持。

“通過(guò)信用賦能，企業(yè)的守信行為轉化為實(shí)實(shí)在在的競爭優(yōu)勢，信用成為可量化、可兌現的‘真金白銀’?！秉S婉鵬說(shuō)。

這一創(chuàng )新模式不僅在港航領(lǐng)域開(kāi)花結果，還將信用的價(jià)值觸角延伸至科技創(chuàng )新領(lǐng)域。2023年，廈門(mén)市發(fā)展改革委與交通銀行共建信用信息金融開(kāi)發(fā)應用實(shí)驗室，致力于探索“信用+金融+科技”創(chuàng )新模式?！盎鹁鎴@區貸”就是其孵化的標志性成果。

交通銀行廈門(mén)分行金融科技部總經(jīng)理助理林毅鑫介紹，長(cháng)期以來(lái)，輕資產(chǎn)、無(wú)傳統抵押物的科技型中小企業(yè)普遍面臨融資難問(wèn)題。信用信息金融開(kāi)發(fā)應用實(shí)驗室的創(chuàng )新之處就在于，打通了數據與信貸之間的“最后一公里”。實(shí)驗室通過(guò)對接廈門(mén)火炬高新區企業(yè)的納稅、社保等公共信用數據，與銀行聯(lián)合建立信用風(fēng)控模型，為企業(yè)精準“畫(huà)像”，使企業(yè)信用從無(wú)形聲譽(yù)轉變?yōu)榭闪炕男刨J額度。

科銳特（廈門(mén)）凈化科技有限公司是這一模式的直接受益者。作為省級專(zhuān)精特新企業(yè)，他們專(zhuān)注于高端無(wú)塵車(chē)間設計與施工，盡管技術(shù)實(shí)力雄厚，但短期資金周轉壓力限制了發(fā)展速度。轉機出現在今年1月份。公司了解到交通銀行針對園區企業(yè)推出的“火炬園區貸”產(chǎn)品后，立即提交了申請。銀行借助實(shí)驗室的聯(lián)合風(fēng)控模型，分析企業(yè)的公共信用數據，短短兩天內就幫助企業(yè)獲得200萬(wàn)元信用貸款，大幅提升企業(yè)資金使用效率。

廈門(mén)通過(guò)公共信用評價(jià)指標構建的信用評價(jià)模型，已運用到招采、醫藥、交通行業(yè)信易貸等多款純信用金融產(chǎn)品中，為評判企業(yè)信用狀況提供重要標準依據。

營(yíng)造良好生態(tài)

“信用建設的最終目的，不僅在于褒揚守信，更在于構建一個(gè)‘守信者一路綠燈、失信者處處受限’的健康市場(chǎng)生態(tài)?！编嚌蓸s表示，廈門(mén)以信用微改革持續帶動(dòng)政務(wù)服務(wù)水平提檔升級。

“以前，門(mén)店到期換證要準備一堆申請材料，還要等上幾周。如今，以書(shū)面承諾代替相關(guān)申請材料，當場(chǎng)就能獲批。這對我們是實(shí)實(shí)在在的利好?！苯羰歉＝▏笏幏窟B鎖有限公司廈門(mén)錦園店負責人，不久前僅用半小時(shí)便拿到藥品經(jīng)營(yíng)許可證。這得益于廈門(mén)推出的市場(chǎng)準營(yíng)承諾即入制改革，即“一表承諾、依標核諾、違諾量處”創(chuàng )新閉環(huán)管理體系。行政機關(guān)一次性清晰告知所有審批條件、核查標準和違諾后果，經(jīng)營(yíng)者自愿作出書(shū)面承諾后，即可“承諾即準營(yíng)”。

廈門(mén)市市場(chǎng)監管局四級主任科員廖園芳告訴記者，這一制度實(shí)現了審批服務(wù)方式的3個(gè)創(chuàng )新：一是聚焦透明告知，編制標準化承諾申請書(shū)，將承諾內容、核查標準、違諾后果一次性清晰告知，讓企業(yè)“看得懂、敢承諾、做得到”；二是聚焦材料精簡(jiǎn)，以一份承諾書(shū)替代以往繁雜的申請材料，實(shí)現極簡(jiǎn)申報；三是聚焦流程優(yōu)化，對符合條件的經(jīng)營(yíng)主體，免于實(shí)質(zhì)性審查，實(shí)現“承諾即準營(yíng)”。改革實(shí)行后，申報材料精簡(jiǎn)83%，所有事項總體辦理環(huán)節減少49%。

“放得開(kāi)”的前提是“管得住”。廈門(mén)并非一諾了之，而是配套建立嚴格的履諾核查標準與違諾懲戒機制。廖園芳向記者展示了一份適用準營(yíng)承諾即入制的食品生產(chǎn)許可申請書(shū)，在核查標準清單上，詳細列明36項承諾核查項目與108項細化評價(jià)標準，監管部門(mén)照單核查，最大限度減少隨意性。在違諾懲戒方面，建立分類(lèi)處置機制：對輕微違諾行為以指導整改為主，彰顯溫度；對嚴重違諾行為則依法撤銷(xiāo)許可并施加信用約束，守牢底線(xiàn)?！斑@種基于信用的精準監管，既能讓守信者感到前所未有的便利，也能讓監管力量‘好鋼用在刀刃上’?！绷螆@芳說(shuō)。

信用承諾的理念不僅應用于市場(chǎng)準入，更延伸至城中村現代化治理中。在思明區濱海街道黃厝社區，街道通過(guò)搭建信用管理平臺，為轄區內數千家企業(yè)與個(gè)體工商戶(hù)建立“誠信賬本”，精準記錄其信用承諾和履約行為。

“我們將信用承諾嵌入城中村改造、安全生產(chǎn)、勞動(dòng)保障等重點(diǎn)領(lǐng)域?！睘I海街道辦事處黨工委書(shū)記趙珂表示，守信商戶(hù)在項目審批中會(huì )獲得更多便利，在監管中更少被打擾，失信者則會(huì )依法依規受到約束。同時(shí)，通過(guò)創(chuàng )建“黨員誠信店”、開(kāi)展“星級誠信商戶(hù)”標識等活動(dòng)，樹(shù)立誠信典范，形成“一個(gè)店帶動(dòng)一條街”的示范效應，使信用成為優(yōu)化基層營(yíng)商環(huán)境的“軟實(shí)力”。

從一紙承諾解放市場(chǎng)活力，到信用賬本賦能基層治理，廈門(mén)通過(guò)信用承諾制度系統性改革，有效降低市場(chǎng)準入門(mén)檻與成本，顯著(zhù)提升服務(wù)效能，營(yíng)造了“有信者一路暢通，無(wú)信者處處受限”的良好生態(tài)，為各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)心創(chuàng )業(yè)、放心投資、安心經(jīng)營(yíng)提供了堅實(shí)的制度保障。

完善監管閉環(huán)

健全的社會(huì )信用體系不僅需要前端的創(chuàng )新應用，也離不開(kāi)中后端科學(xué)有效的監管、評價(jià)與修復機制。廈門(mén)通過(guò)創(chuàng )新信用監管制度、完善信用評價(jià)機制、深化信用修復服務(wù)，構建起貫穿經(jīng)營(yíng)主體全生命周期的信用管理閉環(huán)，為維護公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境、激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活力提供了堅實(shí)保障。

面對廈門(mén)96萬(wàn)余家各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體，傳統“人海戰術(shù)”的監管模式難以為繼。當地充分發(fā)揮信用在優(yōu)化監管資源配置中的基礎性作用，推動(dòng)監管模式從事項管理向信用分級分類(lèi)管理轉變。

“信用監管的核心是精準和效能。我們的目標是通過(guò)信用風(fēng)險的精準畫(huà)像，實(shí)現對誠信企業(yè)‘無(wú)事不擾’，對失信企業(yè)‘利劍高懸’，從而最優(yōu)化配置監管資源?！饼弬ケ蟊硎?，基于市區一體化的公共信用信息平臺，廈門(mén)率先建立覆蓋“公共信用+行業(yè)”的社會(huì )信用綜合評價(jià)機制，在住房建設、交通運輸、人力資源和社會(huì )保障等18個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對57類(lèi)監管對象實(shí)施信用分級分類(lèi)差異化監管。對信用好、風(fēng)險低的企業(yè)，大幅降低抽查比例與頻次；對信用差、風(fēng)險高的企業(yè)，提高抽查比例，實(shí)施嚴格監管。

市場(chǎng)經(jīng)濟浪潮中，企業(yè)難免會(huì )有無(wú)心之失。如何給真心悔改的失信主體一個(gè)重塑信用、重回賽場(chǎng)的機會(huì )，是衡量信用體系是否成熟包容的重要標尺。廈門(mén)持續推進(jìn)“信用修復一件事”改革，以高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)，幫助企業(yè)修復信用裂痕、重返發(fā)展快車(chē)道。

“太感謝你們了！在外地就能辦完信用修復，一點(diǎn)沒(méi)耽誤公司投標?！睆B門(mén)集美區灌口鎮一家食品生產(chǎn)企業(yè)的財務(wù)負責人葉欣怡激動(dòng)地說(shuō)。原來(lái)，這家公司因分裝產(chǎn)品未注明分裝字樣被行政處罰，相關(guān)信息公示后直接影響了企業(yè)招投標業(yè)務(wù)。當時(shí)，葉欣怡身處外地且懷有身孕，去線(xiàn)下辦理信用修復既費力還可能錯過(guò)投標時(shí)間。一籌莫展之時(shí)，她獲知信用修復全國統一平臺上線(xiàn)，支持線(xiàn)上異地辦理。工作人員收到相關(guān)修復申請材料后，僅用1個(gè)工作日便完成信用修復，提前終止案件信息公示。

廈門(mén)市信息中心信用推廣部主任梁勝偉表示，廈門(mén)的信用修復不僅追求“快”，更注重“暖”和“準”。通過(guò)分析平臺失信信息，主動(dòng)發(fā)布高頻失信預警，將服務(wù)從被動(dòng)受理變?yōu)橹鲃?dòng)介入。對于修復量大的企業(yè)，開(kāi)展“一對一”幫扶指導，避免企業(yè)重復提交，減輕其負擔。他們還在市、區政務(wù)服務(wù)中心設置專(zhuān)項窗口，提供24小時(shí)在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)導辦，構建起線(xiàn)上線(xiàn)下融合的便捷服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，已累計幫助5500多家經(jīng)營(yíng)主體完成信用修復，重新輕裝上陣。

從基于信用畫(huà)像的精準監管，到動(dòng)態(tài)優(yōu)化的綜合評價(jià)，再到高效溫情的信用修復，廈門(mén)成功構建了“監管—評價(jià)—修復”的全鏈條信用治理閉環(huán)。這套環(huán)環(huán)相扣的機制，既保持了監管必要的力度和震懾，又充滿(mǎn)了保護的溫度和再生的希望，為廈門(mén)打造市場(chǎng)化、法治化、國際化的一流營(yíng)商環(huán)境提供了不可或缺的基礎制度支撐。（經(jīng)濟日報記者 劉春沐陽(yáng)）