近期，國家醫保局推動(dòng)長(cháng)期護理保險（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(cháng)護險”）全面實(shí)施，浙江、海南等多個(gè)省份陸續啟動(dòng)試點(diǎn)工作，標志著(zhù)以制度化方式應對老齡化挑戰的步伐正在加快。

長(cháng)護險主要為失能、失智人群報銷(xiāo)一定比例或額度的專(zhuān)業(yè)護理與服務(wù)費用，不僅能減輕失能照護家庭的經(jīng)濟負擔，也能帶動(dòng)護理服務(wù)業(yè)的發(fā)展?？梢哉f(shuō)，長(cháng)護險是社會(huì )保障體系向“老有所養”的重要延伸，是改善民生福祉的關(guān)鍵一環(huán)。

然而，制度框架初步建立的同時(shí)，也面臨著(zhù)“資金從哪里來(lái)”的現實(shí)困境。長(cháng)護險目前主要依靠醫保統籌基金劃轉和財政補貼維系，公共資金承壓明顯；各地因經(jīng)濟基礎不同，保障水平差距較大；居民參保意愿和能力參差不齊，導致基金“盤(pán)子”大小不一，影響制度的可持續運行。

優(yōu)化長(cháng)護險籌資機制，首先要減負。一方面，可根據不同群體建立差異化繳費機制，職工群體由單位與個(gè)人共同分擔，城鄉居民由政府與個(gè)人共擔，明確各方主體責任；另一方面，打通資金流通壁壘，提高資金利用效率，允許醫保個(gè)人賬戶(hù)余額支付保費。同時(shí)通過(guò)連續參保激勵機制、真實(shí)案例宣傳等方式增強公眾信任與參保意愿，讓居民感到長(cháng)護險是保障，而非額外負擔。

構建多層次保障體系，引導多元主體共同參與。在基本長(cháng)護險制度基礎上，鼓勵商業(yè)保險公司開(kāi)發(fā)多樣化長(cháng)護險產(chǎn)品，滿(mǎn)足群眾差異化需求。同時(shí)，發(fā)揮慈善基金、福彩公益金等社會(huì )力量的補充作用，建立“基本保險為主體、商業(yè)保險和公益基金為補充”的多元協(xié)同機制，讓更多資源共同匯入養老與護理服務(wù)領(lǐng)域。

優(yōu)化資金管理，健全監管和績(jì)效評估體系。長(cháng)護險資金量大、周期長(cháng)，必須做到“用得其所”。在設立專(zhuān)業(yè)機構負責資金分配與監管工作的同時(shí)，也需第三方審計與動(dòng)態(tài)評估制度的協(xié)同配合，防止虛假護理、套取補貼等現象。此外，還應加快推進(jìn)數字化監管，利用大數據對資金流向、服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行實(shí)時(shí)監測，確保每一分資金都切實(shí)用于失能群體的照護服務(wù)。

優(yōu)化長(cháng)護險籌資機制，讓機制運轉更高效，監管體系更透明，長(cháng)護險才能真正守護“老有所養”。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：李潤澤）